Como funciona o Pix Automático e por que ele pode substituir o Débito Automático

A partir do próximo dia 16 de junho, entra em vigor o Pix Automático, uma funcionalidade criada pelo Banco Central que promete transformar a forma como os brasileiros realizam pagamentos recorrentes. A novidade, gratuita para quem paga, permite agendar automaticamente cobranças periódicas como contas de luz, água, mensalidades de academia, serviços de streaming, escolas, entre outros — desde que o recebedor seja uma pessoa jurídica.

Essa nova função do sistema instantâneo de pagamentos pode impactar diretamente o uso do débito automático tradicional e até do cartão de crédito em determinadas assinaturas. Entenda como funciona o Pix Automático, seus benefícios, diferenças para outros modelos e o que esperar dessa revolução nos meios de pagamento.

O que é o Pix Automático e como ele funciona

Ao contrário do Pix agendado recorrente, que já existe e exige que o próprio pagador configure os pagamentos com valores fixos, no Pix Automático é o recebedor (PJ) quem inicia a solicitação de cobrança. O consumidor, por sua vez, só precisa autorizar a recorrência.

A adesão é feita com facilidade: basta que o usuário receba a solicitação via aplicativo, por QR Code, Pix Copia e Cola ou notificação no app bancário. Ao aceitar, o sistema programa o débito de forma automática, respeitando a periodicidade (mensal, semanal, trimestral…) e os valores definidos.

O pagador ainda pode:

• Definir um valor máximo por cobrança (para evitar surpresas);

• Escolher se deseja usar linha de crédito, como cheque especial, caso não haja saldo;

• Cancelar o pagamento até as 23h59 do dia anterior à cobrança;

• Receber lembretes antecipados antes da cobrança;

• Usar o Mecanismo Especial de Devolução (MED) em caso de fraude ou erro do banco.

Essa flexibilidade e segurança representam um grande avanço frente aos modelos tradicionais.

Benefícios do Pix Automático: agilidade, inclusão e controle

A principal promessa da nova modalidade é facilitar a vida dos consumidores com mais autonomia e controle. Diferente do débito automático tradicional, não é necessário entrar em contato com empresas ou depender de convênios entre bancos e prestadores de serviço.

Além disso:

• Funciona em qualquer dia e horário, inclusive fins de semana e feriados;

• Não tem custo para quem paga;

• É mais fácil de configurar e cancelar diretamente no app do banco;

• Pode substituir pagamentos por cartão de crédito, especialmente entre pessoas sem acesso a esse meio.

Segundo o EBANX, fintech que participou das discussões públicas com o BC, o Pix Automático vai movimentar US$ 30 bilhões no comércio digital brasileiro em dois anos e representar 12% do volume total do Pix nesse segmento.

E os riscos?

Segundo a Febraban, o novo sistema é “tão seguro quanto o Pix atual”, já que utiliza os mesmos protocolos de segurança. Caso o cliente identifique alguma cobrança indevida, poderá usar o Mecanismo Especial de Devolução (MED) — nas mesmas condições já oferecidas no Pix tradicional — em casos de golpe ou falha da instituição financeira.

Tabela – Comparativo entre Pix Automático, Débito Automático e Cartão de Crédito

Inclusão financeira e impacto nos meios de pagamento

O Pix já era a forma de pagamento mais usada no Brasil em 2024, responsável por 52% das transações (segundo o Banco Central). Agora, com a automatização, a expectativa é que esse domínio cresça ainda mais.

Especialistas afirmam que o Pix Automático pode ser uma ponte para incluir financeiramente brasileiros que hoje não possuem cartão de crédito, permitindo que tenham acesso a serviços como plataformas de vídeo, aplicativos, jogos e softwares por assinatura.

Segundo o EBANX, o cartão de crédito movimenta US$ 50 bilhões por ano em assinaturas no Brasil. A estimativa é que US$ 2 bilhões sejam transferidos para o Pix Automático já no primeiro ano.

Como será o futuro do débito automático e do cartão de crédito?

Apesar do avanço do Pix, analistas não acreditam que o cartão de crédito perderá espaço de forma drástica. Isso porque ele ainda oferece benefícios como programas de pontos, recompensas e parcelamentos.

Já o débito automático tradicional pode estar com os dias contados. Por ser mais antigo e depender de integrações complexas, ele se torna menos competitivo frente à simplicidade e escalabilidade do Pix Automático.

Segundo a Febraban, a nova modalidade é “tão segura quanto o Pix atual”, utilizando os mesmos mecanismos de autenticação e segurança.