Se você já tentou fazer um financiamento, solicitar um cartão de crédito ou até abrir uma conta em loja, certamente esbarrou na famosa análise de crédito. Nesse momento, o que está em jogo é o seu score de crédito — um número que pode abrir (ou fechar) portas na sua vida financeira.
Mas afinal, o que é esse tal score de crédito? Como ele funciona? E mais importante: como aumentá-lo rapidamente?
O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação usada por instituições financeiras, bancos e empresas para avaliar o nível de risco que você representa como consumidor. Ele varia de 0 a 1.000 pontos e quanto maior o número, maior a confiança de que você vai pagar suas contas em dia.
Essa pontuação é calculada com base em alguns fatores, como:
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Pagamento de contas em dia;
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Histórico de dívidas;
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Tempo de uso do crédito;
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Relacionamento com instituições financeiras;
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Dados cadastrais atualizados.
Classificação do score: entenda sua nota
| Faixa de Pontuação | Nível de Risco | Interpretação |
|---|---|---|
| 0 a 300 | Alto risco | Poucas chances de conseguir crédito |
| 301 a 700 | Risco médio | Crédito possível, com restrições |
| 701 a 1000 | Baixo risco | Alta chance de conseguir crédito |
Por que o score de crédito é importante?
Ter um bom score pode fazer toda a diferença quando você precisa:
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Solicitar um cartão de crédito com limites maiores;
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Financiar um carro ou imóvel com taxas menores;
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Fazer um empréstimo com juros mais baixos;
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Alugar um imóvel sem fiador ou caução;
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Aumentar seu poder de negociação com bancos e empresas.
Ou seja, o score influencia acesso, custo e condições de praticamente tudo que envolve crédito no Brasil.
7 dicas para aumentar seu score de crédito rapidamente
Se você descobriu que sua pontuação está baixa, não se preocupe. Existem atitudes simples que podem fazer seu score subir em pouco tempo. Confira:
1. Pague suas contas em dia
É o principal fator que afeta seu score. Se possível, antecipe pagamentos. Contas como luz, água, telefone e cartão de crédito são levadas em consideração.
2. Negocie e quite dívidas em atraso
Ter dívidas negativadas derruba sua pontuação. Limpar o nome e regularizar pendências é o primeiro passo para recuperação de crédito.
3. Atualize seus dados nos birôs de crédito
Mantenha seus dados (como endereço, telefone e renda) atualizados no Serasa, Boa Vista, Quod e SPC Brasil. Isso transmite mais segurança às empresas.
4. Construa um bom histórico de crédito
Mesmo que com valores pequenos, ter um relacionamento contínuo com o crédito (como pagar cartão ou fazer parcelamentos) mostra responsabilidade financeira.
5. Evite solicitar crédito com frequência
Muitas consultas em pouco tempo são vistas como um sinal de risco. Só peça crédito quando for realmente necessário.
6. Use parte do limite do cartão, mas com moderação
Usar crédito de forma equilibrada e pagar a fatura em dia contribui positivamente para o seu histórico.
7. Cadastre contas no Serasa e Boa Vista para ajudar no score
Alguns birôs permitem cadastrar pagamentos recorrentes (como contas de consumo) para ajudar a comprovar bom comportamento financeiro.
Quanto tempo leva para o score subir?
Não existe um prazo fixo, mas mudanças no comportamento podem refletir em 30 a 90 dias, dependendo do histórico do consumidor e da rapidez com que as informações são atualizadas nos sistemas.
Como consultar seu score gratuitamente
Você pode consultar seu score de forma gratuita nos sites e aplicativos das principais empresas de análise de crédito:
Basta fazer um cadastro simples com CPF e alguns dados pessoais.
Seu score de crédito é como um cartão de visitas para o mercado financeiro. Quanto mais confiança você transmite, melhores serão as oportunidades. Por isso, manter uma boa relação com o dinheiro e seguir essas dicas pode te abrir muitas portas.
Fique de olho na sua pontuação, adote bons hábitos financeiros com os seus créditos e, aos poucos, veja seu score subir!
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